Platz für den Feuerwehrauto lassen: Versicherer helfen, Villen zu entwerfen, um Katastrophenschäden zu zähmen

Daher hat Gendelman, der ein Versicherungsmaklerunternehmen betreibt, ein Programm von American International Group Inc. (AIG.N) in Anspruch genommen, um Luxusimmobilien so zu gestalten, dass das Katastrophenrisiko gemindert wird. Ein Risikospezialist sorgte dafür, dass sein Haus über ein blitzabweisendes System, Spülkästen für abfließendes Wasser und Keramikschindeln, die wie Holz aussehen, verfügte. Für den Fall, dass ein Brand ausbricht, wurde seine Auffahrt für die Manöver eines Feuerwehrautos konzipiert.

"Es ist ein sehr hochwertiges Zuhause und wir haben es mit sehr guten Auftragnehmern zu tun", sagte Gendelman. "Aber (das AIG-Programm) brachte ihnen Systeme, die sie nie benutzt haben, und Ressourcen, von denen sie noch nie gehört haben."

Brände, Überschwemmungen, Hurrikane und andere Katastrophen haben den US-Versicherern nach Angaben von Property Claim Services (PCS), Teil von Verisk Analytics Inc. (VRSK.O) und dem US Bureau of Economic Analysis, seit 2016 Sachschäden in Höhe von mehr als 170 Milliarden US-Dollar verursacht.

Nur wenige Versicherungsmathematiker erwarten, dass sich der Trend abschwächt, wenn sich der Klimawandel beschleunigt, und der Anstieg der Versicherungsansprüche hat einige Versicherer dazu veranlasst, sich an der Gestaltung verschwenderischer Wohnimmobilien zu beteiligen.

Versicherer und Branchenverbände gaben an, keine Daten zu dem Service zu erfassen, der immer noch ein winziger Teil der Schaden- und Unfallversicherungsbranche ist. Führungskräfte, Immobilienentwickler und -makler, Bauherren und Analysten, die mit Reuters gesprochen haben, sind jedoch der Ansicht, dass das Unternehmen nur expandieren wird.

"Die Menschen denken natürlich nicht, dass Versicherungen die erste Anlaufstelle sind", sagte Jennifer Naughton, Leiterin der Risikoberatung für Privatversicherungen in Nordamerika bei Chubb Ltd (CB.BN). "Aber eine Versicherungsgesellschaft kann Ihnen einen Vorteil aus dem Schadenpotential verschaffen und Ihnen in Zukunft den Schmerz des Schadens ersparen."

Die Risikomanager von Chubb sorgen dafür, dass Hausbesitzer, die den Service anfordern, auf dem Grundstück einen Wasserspeicher haben, um die Ressourcen der örtlichen Feuerwehr zu ergänzen, und empfehlen Geräte, mit denen Rettungskräfte unter anderem elektronische Eingangstore öffnen können.

Der Trend ist nicht ganz neu: PURE Insurance bietet den Service seit seiner Gründung im Jahr 2007 an, und andere haben Risikospezialisten stillschweigend für Kunden zur Verfügung gestellt, die ein Haus entwerfen und wissen, wie sie nach dem Service fragen sollen. Bei einigen großen Schaden- und Unfallversicherern gewinnt das Geschäft als eigenständiges Geschäft an Fahrt, da sich immer mehr Kunden Sorgen über extreme Wetterbedingungen machen.

AIG begann seine Dienstleistung im Jahr 2015 als „Smart Build“ zu vermarkten. Anfangs waren nur Wohnbauprojekte mit einem Preis von mehr als 5 Mio. USD förderfähig, aber AIG senkte die Schwelle zwei Jahre später auf 1 Mio. USD.

AIG würde nicht sagen, wie viele Häuser es insgesamt mitgestaltet hat, aber ein Sprecher gab an, dass in den ersten sechs Monaten des Jahres 2019 20% mehr Projekte angemeldet waren als im Vorjahreszeitraum.

Cincinnati Insurance Companies und Vault, ein vermögender Versicherer, der im Jahr 2017 von einer Gruppe ehemaliger AIG-Führungskräfte gegründet wurde, haben sich kürzlich dem Kampf angeschlossen. Die W.R. Berkley Corp. ist auch bestrebt, diesen Service anzubieten, um das Geschäft mit wohlhabenden Kunden anzukurbeln.

SCHUTZ DER KUNST
Der Prozess der Hausplanung beginnt in der Regel damit, dass ein Spezialist für Versicherungsrisiken einen Standort auslotet, um mögliche Gefahren zu bewerten. Wenn zum Beispiel ein unterirdischer Hochwasserspiegel oder ein nahe gelegenes Gewässer vorhanden ist, können sie vorschlagen, das Haus zu erhöhen oder einen anderen Bauplatz zu wählen, um das Risiko von Überschwemmungen zu vermeiden.

Ken Vona, der KVC Builders LLC leitet und häufig mit PURE zusammenarbeitet, erinnerte sich an ein Ehepaar, das sich gegen einen Standort entschieden hatte, da das Haus etwa 5,5 m über dem Boden errichtet werden musste, um das Hochwasserrisiko zu vermeiden.

"Ein perfektes Beispiel für" schlechtes Stück Eigentum, schöne Aussicht ", sagte er.

Sobald ein Standort ausgewählt wurde, überprüfen die Spezialisten die Architekturpläne und stellen sicher, dass die Entwürfe unter anderem gegen Wasser- und Feuerschäden resistent sind. Sie überprüfen die Anordnung der Leitungen, helfen bei der Gestaltung von hurrikansicheren Lagerräumen zum Schutz von Wertsachen, überprüfen die Angemessenheit von Sprinklersystemen, messen die Einfahrten und stellen sicher, dass sich in der Nähe ein Hydrant befindet.

Cameron Strothman, ein leitender Risikomanager der AIG Private Client Group, sagte, er müsse einmal herausfinden, wie ein Standort geschützt werden müsse, der vier Meilen vom nächsten Hydranten entfernt sei. Er stand mit der örtlichen Feuerwehr in Verbindung und riet dem Kunden, einen 30.000-Gallonen-Tank unter der Auffahrt zu installieren, damit Feuerwehrautos stattdessen eine private Wasserquelle erschließen könnten. Es kostete 35.000 Dollar.

Laut Versicherungsexperten machen die Vorschläge von Risikospezialisten im Allgemeinen 10 bis 15% der gesamten Baukosten aus.

Einige der Funktionen sind Dinge, die Hausbauer wahrscheinlich sowieso installieren würden, wie ein ausgeklügeltes Feueralarm- oder Sprinklersystem oder Maßnahmen, die nach Bauvorschriften erforderlich sind. Andere kosten sehr wenig Geld, können aber extrem teure Schäden verhindern. Zum Beispiel gibt es einen 100-Dollar-Sensor, der das Wassersystem nach Feststellung eines Lecks abschaltet.

Das Hinzufügen dieser Funktionen zum Zeitpunkt des Baus ist auch billiger als dies zu tun, sobald das Haus gebaut ist, sagten Risikoexperten.